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Inadimplência empresarial: descubra como evitar esse risco
Atualizado: Jul 1
A inadimplência empresarial é um problema que afeta 6 milhões de empresas brasileiras e toda a cadeia da sociedade que gira ao seu redor.
Afinal, quando um negócio não cumpre com suas obrigações financeiras, ele não apenas perde sua credibilidade no mercado e corre o risco de fechar, como também a empresa que tomou o calote diminui o seu lucro e assim, movimenta menos dinheiro na sociedade.
Sendo assim, essa é uma prática que deve ser evitada o máximo possível.
Quer saber como fazer isso? Então, continue lendo esse artigo e veja:
O que é a inadimplência empresarial?
Inadimplência empresarial é o descumprimento de alguma obrigação financeira por parte de uma empresa.
Em outras palavras, é quando um negócio não paga seus fornecedores, funcionários, bancos, impostos ou qualquer outra pendência financeira.
Então, a empresa fica com o “nome sujo” e sofre com seus efeitos.
Quais são os efeitos da inadimplência para sua empresa?
O descumprimento das obrigações financeiras de uma empresa provoca impactos não apenas na sua própria instituição, como também em toda rede ao seu redor.
Vamos ver os principais efeitos da inadimplência:
Pode acarretar o fechamento do negócio
Quando um empreendimento começa a não conseguir fechar as contas no final do mês, é questão de tempo para que não seja mais capaz também de manter o negócio aberto, caso nada seja feito a respeito.
Se não é possível pagar para manter a estrutura funcionando, fica difícil manter o negócio por um longo período, ainda mais se estivermos falando de uma pequena ou média empresa, que possui pouca liquidez e acesso ao crédito geralmente.
Portanto, esse é um efeito um pouco drástico, mas comum ainda assim — basta ver a taxa de empresas que fecham com menos de um ano.
Afeta o crescimento do empreendimento
Se a empresa está preocupada apenas em pagar as dívidas, sobra pouco dinheiro para investir em crescimento.
Logo, o negócio permanece no mesmo lugar ou até mesmo precisa enxugar a sua estrutura para conseguir se manter.
Prejudica a imagem da empresa
Um negócio inadimplente pode encontrar dificuldades em obter acesso a crédito, negociar
com fornecedores e outra série de problemas, pois a sua falta de confiabilidade gera desconfiança no mercado.
Então, saiba que a credibilidade da sua empresa também pode ser muito afetada!
Abala a economia
A irresponsabilidade de um negócio pode provocar um efeito cascata na economia.
Por exemplo, um mercado não paga o fornecedor de pão. Esse, por sua vez, não paga o fornecedor de farinha de trigo e assim por diante.
Claro, não é assim necessariamente, mas há um impacto em todo o sistema.
Fora que um negócio com dívidas precisa demitir funcionários muitas vezes, aumentando assim o desemprego na região.
Enfim, o prejuízo vai bem além do caixa da empresa.
Quais são as maiores causas da inadimplência empresarial?
Existem dois tipos de causas: a externa e a interna.
A causa externa ocorre devido a algum fator que foge ao controle da empresa. Por exemplo, em 2020, houve uma crise em decorrência do coronavírus que era inesperada e obrigou vários negócios a fecharem as portas.
Além disso, outras causas externas são:
● reformas governamentais;
● desastres naturais;
● aumento no custo da matéria-prima;
● qualquer acontecimento que independe da administração da empresa.
Já a causa interna é quando o problema se origina dentro da própria corporação. Por exemplo, a falta de gestão financeira eficiente.
Na maioria das vezes, as causas internas são as maiores responsáveis pela inadimplência — até porque uma empresa com uma boa administração financeira não é derrubada por qualquer crise.
Algumas causas internas são:
● má administração;
● muitos gastos desnecessários;
● falta de planejamento;
● entre outros!
É essencial descobrir o porquê uma empresa ficou inadimplente para conseguir resolver realmente o problema, então, se seu negócio está nessa situação hoje, encontre a causa e busque eliminá-la.
Como evitar o risco de inadimplência empresarial?
O risco de inadimplência financeira nas empresas seria bastante evitado com boas práticas de administração financeira, como:
Atenção ao fluxo de caixa
Uma empresa se endivida quando gasta mais do que recebe e, sem dúvidas, um dos
grandes motivos para esse cenário é a falta de uma gestão de fluxo de caixa eficiente.
O fluxo de caixa é o movimento de dinheiro no seu negócio — será isso que dirá se está entrando mais capital que saindo ou o contrário.
Esse controle de quanto entra e sai deveria ser algo básico de toda empresa, mas muitas negligenciam essa parte e só percebem a gravidade da sua situação financeira quando caem na inadimplência.
Sendo assim, não deixe de registrar cada entrada e saída do seu empreendimento.
Organize as finanças
O controle do fluxo de caixa é apenas o primeiro passo.
Um planejamento financeiro eficiente é uma parte que vai organizar e direcionar todo o capital da empresa, pois nenhum dinheiro da empresa deve ser gasto sem um propósito — cada entrada precisa ter sua saída definida de forma estratégica.
Logo, planeje para onde vai o capital do seu negócio e sempre analise se o dinheiro está sendo gasto de maneira proveitosa ou não.
Não deixe a dívida acumular
Se você entrar em uma dívida, busque quitá-la antes de virar uma bola de neve.
As dívidas, quase sempre, são acompanhadas de juros altos que multiplicam aquele valor pendente e o transformam em uma despesa bem maior que a inicial com o tempo.
Então, caso atrase algum pagamento, não o deixe pendente por muito tempo para não se acumular e ficar fora de contexto pagar posteriormente.
Não misture o dinheiro da empresa com o seu
Se você usa o capital da empresa para despesas pessoais e vice-versa, pode chegar um momento em que você está inadimplente e o negócio também.
Mesmo o empreendimento sendo seu, nem todo dinheiro que entra no caixa da empresa pertence a você.
Isso é outra boa prática básica, mas que faz toda a diferença.
Possua uma reserva de emergência
Imprevistos podem ocorrer a qualquer momento, então, uma boa empresa precisa estar sempre pronta para passar por momentos difíceis.
Por isso, é importante que seu negócio possua uma boa reserva de emergência para saber lidar bem com alguma situação inesperada que venha a acontecer, como foi o caso da pandemia.
Em 2020, 1,04 milhão de negócios foram fechados — esse foi um evento atípico, mas mostra o despreparo das empresas para lidar com cenários ruins.
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